撰文 / 朱 琳编辑 / 涂彦平设计 / 赵昊然泉源 / Forbes，作者：Brad Templeton时不时地，有些人认为，有着许多自动驾驶汽车的世界，表示着人类驾驶将会变得不受接待，“因为保险费率会飞涨。”他们设想，如果自动驾驶汽车比人类宁静得多（从界说上讲这是正确的，因为只有等到自动驾驶汽车获得广泛部署后人们才气看到），相比之下，人类司机将很是糟糕，为他们提供保险的成本将会太高。这违反了保险的一般规则。通常情况下，保险是这样订价的：取一组驾驶员，然后将事故的总成本除以驾驶员人数，再加一点来支付用度。

大多数汽车保险公司实际上并没有在这里赢利，而是因为在年头收取了数十亿美元，并在这一年中缓慢付款，通过将这些资金用于投资来获得收益。汽车保险的销售成本很低，因为它是强制性的——销售一种消费者被执法强制购置的产物总是很容易的。对人类司机来说简朴地说，只有当像你这样的人类司机发生更多事故时，保险用度才会增加。

自动驾驶汽车事故的数量是否淘汰并不重要。但这种情况不太可能发生，事实上更有可能发生的是，新车上配备了种种事故制止技术，驾驶这些新车的人类司机发生的事故更少，他们的保险会变得更自制，而不是更贵。此外，随着门路上有了更可靠的自动驾驶汽车，一旦人们习惯了它们，双方都有部门过失的事故也会淘汰。

如果每起事故的成本增加，这种情况可能会改变。绝大多数车祸仅是产业损失，不会增加太多；而且，如果有什么区此外话，那就是碰撞预警系统和自动制动系统淘汰了损害。在少少数上法庭的受伤事故中，有人可能会争辩说，造成受害者受伤（或死亡）的人类司机是疏忽大意的，因为他们决议冒险自己驾驶，而不是作为一个自动驾驶汽车的搭客。

他们可能会因为特殊过失而要求更高的赔偿金。保险公司将为此支付庞大的努力，他们已经将赔偿金降低到比人们想象的要少得多，而且会继续这样做。一般来说，赔偿金额往往与被告拥有的保险金额相匹配，除非被告特别富有，值得去争取。

这使得这一效果在相当遥远的未来才会泛起，如果它真的发生的话。也许在良久以后，险些所有人都以搭客的身份出行，而手动驾驶就像骑马一样稀有，这种想法会起作用。对于那些想驾驶没有先进防撞技术的老式汽车的人来说，这种想法可能会起作用。对自动驾驶汽车公司来说对自动驾驶汽车自己的保险的预测是完全差别的。

如今，保险的订价是将驾驶员归入风险组，精算师们会对他们的驾驶风险举行量化。这些人不知道自动驾驶汽车会有什么样的事故风险——实际上，是制造自动驾驶汽车的工程师将对这种风险举行广泛的研究，并更好地对其举行量化。当精算师研究人类驾驶的模式时，自动驾驶汽车不会有相同的模式。

事实上，如果一辆自动驾驶汽车发生了事故，那么导致这个问题的错误将被修复，这个车队（或任何其他车队）将不会再犯这个错误！每一次事故都是唯一无二的，这既是好事也是坏事。好的方面是，它们将是稀有的。

欠好的部门是，首先，我们的执法体系不知道如何以有效的方式处置惩罚该问题。到现在为止，车祸是世界上最常见的大型侵权行为，凭据严重水平和盘算方法，美国每年发生600万到2500万起（大多数都是警员和保险公司从未听说过的小事故）。只管如此，它险些永远不会在法庭上竣事。保险系统最大的作用之一就是使其更有效率。

如果每一起事故最终都上了法庭，他们的花费将大大增加。一些人认为，业界太擅长于此。

出于降低赔偿金额的念头，他们在美国支付了约莫2000亿美元的赔偿金，而NHTSA预计实际损失约为8700亿美元——这是一个很大的差异。但如果他们都上法庭，情况会更糟。

状师不擅长降低解决问题的成本。每次事故的差别成本可能会很是高。开发人员总是会深入探究任何事故的原因，以便他们解决问题。在任何执法冲突中，开发人员都必须提供此研究的效果。

到现在为止，虽然我们还没有措施简化它，但我们需要找到一个措施。对保险公司来说保险公司的角色将会改变。

当涉及到基本保险产物时，对于像Waymo这样的车队运营商来说，自我保险更有意义。它们更相识风险，而且已经开始分管风险。好比Waymo、亚马逊或大型汽车公司，它们也拥有大量资金。

它们不需要保险公司来实现任何传统的增值。然而，它们可能需要保险公司来解决如何使其高效的问题。NTSB观察人员正在观察与这起事故有关的优步车辆这在一开始不会发生。

没有人希望它一开始就能提高效率。事实上，很奇怪的是，我们设法让悲凉的伤害事故变得“有效率”。首先，民众对受到机械伤害的人的反映，将损耗为提高其效率而做出的努力。也许有人会这样预测。

迄今为止唯一的一个例子是，一辆优步汽车碾过一位无家可归的妇女，这讲明优步已经为解决纠纷建设了自己的内部高效引擎。他们之所以这样做，是因为人类驾驶的优步经常发生事故，他们需要处置惩罚事故。

这台解决问题的“机械”开始事情，险些在全世界还没反映过来之前就与受害者的家人告竣了息争。她无家可归——可悲的是，这个世界上没有几多人体贴她——对优步来说实际上是一个“幸运的时机”，只管对她来说不是。即便如此，效率还是须要的。

究竟，如果自动驾驶汽车发生的事故只有人类的1/5，那对社会来说是一大福音。可是，如果为那些资金雄厚的被告的特殊事故上法庭，让保险公司花费6倍的用度来解决每起事故，这是一个整体的损失和错误的效果。做了许多好事的保险公司会因此受到处罚。

如果它的花费是原来的60倍，那么纵然挽救了所有生命，也没有生意可做。

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